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　　保监局表示，网上资讯是年轻人视为获取保险知识的重要渠道。

　　香港保险市场发展成熟，保险产品种类丰富，推陈出新，惟消费者对保险的认知中规中矩，未见突出，在作出投保决定前存在三大弱点，包括「忽视保单条款及细则」一项。根据保险索偿投诉委员会的统计数字，过往五年收到的投诉个案中，以涉及「保单条款的诠释」占最多。消委会表示，接获有关收费争拗的个案占最多，反映消费者的投保行为仍有很大改善空间。\大公报记者 彭子河

　　以保险密度（即人均保费）和保险渗透率（直保保费占本地生产总值百分比）计算，香港近年都排在全球第二位，反映香港的保险市场发展成熟。另方面，据香港保险业监管局去年发布的《香港保险认知研究》，香港人的整体保险认知得分是52%，属于「中等认知」程度。

　　过度依赖家人或朋友意见

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　　保险认知是指现有或潜在投保人在作出明智的保险决策时，所具备的知识和技能、态度及行为。在三个评分项目之中，受访者在「行为」一项的得分最低（48%），被评为「认知偏弱」，主要调查结果包括：过度依赖家人或朋友的意见、购买保险或续保前甚少货比三家，以及忽视保单条款及细则等。

　　参考保险投诉局辖下保险索偿投诉委员会今年3月公布的2022年统计数字，在已审结的359宗索偿个案中，涉及「保单条款的诠释」占最多，有139宗（39%）；其次是与「没有披露事实」相关，占93宗（26%）；与「不保事项」有关的投诉则占67宗（18.5%）。在过往五年（2018至2022年），上述趋势大致相同。

　　投保人如对获授权保险公司或持牌中介人感到不满，可以循多个途径提出投诉，包括保险投诉局、保监局、消委会、金管局等。

　　即使投诉有门，投诉人最终能否索偿得直，仍须视乎索偿理据是否充分。在保险索偿投诉委员会2022年已审结的359宗索偿相关投诉个案中，164宗个案的表面证据不成立，62宗的索偿人撤销投诉，而余下的58宗个案（16%）交由投诉委员会审理。

　　投诉委员会裁定13宗个案的投诉人得直而可获赔偿，而赞同保险公司的赔偿决定的个案有45宗，投诉委员会就其中一宗个案，建议保险公司通融处理，获相关保险公司欣然接纳。

　　消费者委员会回复《大公报》记者查询表示，由2018年至2022年，每年接获与保险相关的投诉由246宗至358宗不等。今年首3个月则接获64宗。消委会表示，接获与「价格／收费争拗」相关的投诉占最多，每年接获过百宗；其次为「销售手法」相关的投诉。至于投诉涉及的保险种类，以「医疗保险」最多，由2018年至今年3月，共接获459宗；其次为「旅游保险」，共接获284宗。

　　由2018年至今年3月，消委会共接获1485宗有关保险的投诉个案，有64%成功获得解决。

　　消委会提醒说，消费者在投保前须了解自身需要及拟投保的保单是否切合需要，包括仔细研究及了解保单条款，例如保障范围及定义、投保额、不保事项、等候期及垫底费等。此外，投保时保险公司一般会要求投保人披露与保单相关的所有资料，例如病历，消费者应按要求如实申报，避免因遗漏或隐瞒资料而影响日后的保障。

　　投连险留意红利计算方法

　　此外，消费者如购买投资相连保险，须注意保单建议书中的「保证红利」及「非保证红利」的定义及计算方法。最重要是按负担能力而作投保决定，避免因未能负担保费而影响保障。在申请索偿时，消费者须注意申请索偿的期限，及提供所需的文件予保险公司，以免影响索偿进度及结果。

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